長江商報消息 互聯網金融瘋狂搶金,倒逼傳統銀行推出各種理財產品應對
  ■本報記者 楊金金 常燕
  去年以來,互聯網金融異軍突起,其中尤以“餘額寶”最為成功,於是互聯網公司和受到衝擊的傳統銀行紛紛推出各種“寶”。據記者不完全統計,目前類似“餘額寶”的產品已超過20種。
  “寶”“寶”相爭,無論是互聯網金融還是傳統銀行,相關理財產品收益率都遠超以往,投資者成為了得利者。不過,春節之前,以餘額寶、理財通等代表的互聯網理財產品一度接近8%的7日年化收益率,在春節過後上演“倒春寒”。互聯網金融理財高收益從何而來?能否持久?有無風險?上述種種問題,需要投資者在搶食理財盛宴時仔細考量。
  ■故事
  “打新”專業戶轉投餘額寶投20萬兩月賺1800多元
  周仁(化名)是一名大學教授,從去年底開始,他陸續將20萬閑置資金放入“餘額寶”賺日息,短短兩個月時間,凈賺了1800多元。
  在2013年之前,周仁可謂是“打新”專業戶,他不炒其他股票,只打新股。他說,十幾年的“打新”投資,平均收益能達到20%-30%。
  2012年底,新股停發後,周仁的投資渠道被切斷了,無奈只能轉投銀行理財產品,“去年理財產品的收益基本上都在6%以上,但是理財產品的弊端是不能隨用隨取,所以期限也不敢買得太長,萬一新股恢複發行,錢又拿不出來,那真是撿了芝麻丟了西瓜,所以,加上空窗期,理財產品的實際收益估計只有4%左右。”
  年前,新股恢複發行後,周仁準備“重操舊業”繼續“打新”,可這次就不像以往那麼容易了,按照證監會的新規定,空倉的不能申購新股,需“按市值申購”,也就是說,如果你想要繼續“打新”,必須要有一定市值的二級市場股票,不然就沒有資格購買新股。
  為了能順利購買新股,周仁配了一定比例的二級市場股票,結果這次股市投資不但沒能賺錢,反而虧了五六萬。周仁無奈地說:“新股確實賺了一萬多塊錢,但是為了買新股而配置的二級市場股票一下子虧了六七萬。”
  這一次的投資失利,讓周仁嚇出一身冷汗,他說:“餘額寶沒有打新股賺得多,但是每天看著收益在一點點地增長,覺得安心。”
  ■風險
  “暫無收益”嚇壞投資者監管還處於真空狀態
  如今,像周仁這樣轉投餘額寶的投資者越來越多。在短短幾個月的時間里,餘額寶規模飆升至4000億元,客戶數超6100萬,被稱為“屌絲理財神器”。“神器”出手,是否能確保賺錢萬無一失呢?
  本月12日上午,餘額寶上原本每天顯示的前一天收益數額,被“暫無收益”字樣代替,這一狀況引發不安與猜測。周仁說,這種現象他也是頭一次碰到,看到這個消息的時候也嚇了一跳。另外,近期網上瘋轉的“手機丟了,但是裡面安裝了餘額寶,後果會如何?”的帖子也讓人變得緊張起來,部分投資者甚至緊急將餘額寶里的錢轉出規避“風險”。
  對於餘額寶“暫無收益”事件,儘管支付寶方面表示,這隻是因為系統升級而導致的臨時現象,重申收益“一分也不會少”。然而,有關互聯網金融安全和風險管控等“大課題”,也隨著此次“小事件”浮出水面。
  本地一家股份制銀行相關負責人認為,這次餘額寶“暫無收益”事件雖然只是個技術問題,卻引發群體性的猜疑和不安,說明投資者對互聯網金融產品信心不足,一有風吹草動,就容易引發負面衝擊。
  該人士稱,餘額寶實際上就是貨幣基金,貨幣型基金的風險偏小,但是也並非完全沒有風險,最擔心的就是巨額贖回。再就是技術風險,比如信息泄露等。
  銀行業監管部門相關人士稱,互聯網金融的監管目前還屬於真空狀態,如何加強理財風險防控,是監管層亟待解決的課題,央行也正在制定互聯網金融指導意見,預計今年將出台。
  ■應對
  傳統銀行大戰餘額寶
  雙方各有優勢
  今年1月央行的金融統計數據顯示,當月人民幣存款減少了9402億元。銀行存款被主人們興高采烈地搬了家,銀行也開始坐不住了,紛紛加快產品創新。
  據記者瞭解,漢口銀行安排了3人專門研究互聯網金融。此外,該行去年底推出資金餘額寶產品,申購靈活,利率比活期存款高。
  工商銀行在年初推出類餘額寶產品“天天益”,1元起購,隨時可申購和贖回。浦發銀行則推出微信銀行閃電理財功能,客戶1秒鐘即可完成資金在活期賬戶和開放式理財產品之間的互轉。
  銀行PK互聯網金融,誰更占優勢?在網絡論壇上,眾多網友通過自己的“實戰”數據,比較兩大陣營的產品收益率。雖然互有漲跌,但僅從收益對比,互聯網理財還是更勝一籌,但不少網友也提出,出於謹慎的考慮,銀行比網絡金融更安全。
  一位資深理財人士李先生告訴記者,除了收益率外,用戶更關註的是提現。他表示,在收益率方面,與同類基金相比,餘額寶一直保持了較高的收益,但在提現速度上較慢,通常要到第二天才能提現。反而是一些銀行代銷的貨幣基金推出T+0理財產品,實現了快速贖回、實時提現。
  “很多互聯網產品都是嫁接貨幣型基金,在產品上,不存在什麼創新,銀行早就有貨幣基金代銷產品,但是一直沒有做推廣。”招行武漢分行個金部徐經理說,互聯網金融可怕的地方不是產品創新,而是營銷模式,餘額寶目前的規模已經相當於一家小型銀行。
  ■分析
  高收益能否持續?業內認為——
  只是暫時現象
  長期維持有些困難
  據不完全統計,目前類似“餘額寶”的產品超過20種。百度推出的“百發”,以8%的年化收益率秒殺無數粉絲;網易“添金計劃”則是直接加送1%或5%的補貼;蘇寧雲商上月15日推出的“零錢寶”,測試期七日年化收益率高達6.99%;微信理財通在春節前七日年化收益率一度高達7.9020%……
  “寶寶們”的高收益從何而來?業內人士表示,以微信理財通為例,其對接的是華夏基金的財富寶貨幣基金產品,主要投向協議存款。春節前夕,機構資金備付需求上升,銀行體系流動性趨緊等因素,使高達7%的收益成為可能。
  高收益能持續多久?這是包括周仁在內的所有投資人最關心的問題。
  餘額寶實際對接的是天弘基金增利寶,貨幣基金是沒有預期收益率的,“6%以上的收益率對於貨幣基金來說已經很高,按理說這個數據不是常態”。某基金行業內人士稱,貨幣基金的實際收益率通常是4%左右,去年貨幣基金的普遍收益率約為5%。
  本地一家股份制銀行產品經理也表示,網絡金融的高收益只是暫時現象,“根據貨幣型基金的實際收益率,4%-5%之間屬正常現象,達到5%左右的收益還是可以維持的,長期維持6%以上的高收益有些困難。”
  不僅行業內人士對“寶寶們”能否持續高收益表示懷疑,就連投資人自己也沒有信心,資深投資人李先生表示,去年底及過年期間,因銀根較緊、銀行缺錢,所以理財基金的收益普遍較高,但現在已經得到了有效的緩解,後期互聯網金融產品將很難維持此前的高收益。
  ■安全
  電腦上購買需小心:
  盜號木馬、高仿釣魚網站盜取支付賬戶;
  商家泄露用戶資料;
  手機端購買需小心:
  手機木馬、“山寨版”手機軟件盜取賬號密碼;
  利用“透明懸浮層”方式盜取支付密碼。  (原標題:“寶寶們”的高收益能否持續?)
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